La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB) ha presentado una demanda contra Capital One por presuntamente engañar a sus clientes sobre las tasas de interés de sus cuentas de ahorro, reteniendo más de $2.000 millones en pagos de intereses que deberían haber recibido los consumidores.
El centro de la controversia
La demanda se centra en dos productos bancarios:
- Cuenta «360 Savings»: promocionada como una de las mejores tasas del mercado
- Cuenta «360 Performance Savings»: creada posteriormente con tasas significativamente más altas
Según la CFPB, el banco mantuvo deliberadamente la tasa de las cuentas 360 Savings congelada en 0,30% desde diciembre de 2020 hasta agosto de 2024, mientras que la tasa de 360 Performance Savings aumentó hasta alcanzar el 4,35% a principios de 2024.
La estrategia cuestionada
La agencia federal alega que Capital One:
- Ocultó información sobre la nueva cuenta a los clientes existentes
- Prohibió a sus empleados informar activamente sobre la mejor opción
- Diseñó marketing similar para ambos productos para evitar comparaciones
«Los bancos no deberían atraer a la gente con promesas que no pueden cumplir», declaró Rohit Chopra, director de la CFPB.
La respuesta del banco
Capital One ha respondido enérgicamente a las acusaciones:
- Niega categóricamente los cargos
- Promete defenderse «vigorosamente» en la corte
- Critica el momento de la demanda, presentada días antes del cambio de gobierno
- Afirma que todos sus productos ofrecen «excelentes tasas»
Las diferencias en números
Actualmente:
- 360 Savings: 0,50% de interés
- 360 Performance Savings: 3,74% de interés
En julio de 2024, la diferencia fue aún más dramática, con la tasa de Performance Savings siendo 14 veces mayor que la de Savings.
La demanda busca imponer sanciones civiles y compensar a los millones de consumidores afectados. Algunos analistas, como TD Cowen, sugieren que el caso podría continuar incluso después de la transición presidencial, aunque podría resolverse más fácilmente durante la próxima administración.